С 27 июня перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не лишиться банковской карты

В современном мире денежные переводы друзьям или оплата различных услуг стали рутинной операцией, занимающей считанные мгновения

Однако, как выясняется, даже кажущаяся безобидной формулировка в поле «сообщение получателю» способна привести к серьезным проблемам, вплоть до заморозки банковского счета. Чтобы понять, почему финансовые учреждения проявляют такую бдительность к нашим комментариям и какие словесные обороты следует избегать, мы обратились за разъяснениями к ведущим специалистам финансового сектора.

Когда комментарий действительно необходим?

Заполнение данного поля не является обязательным при осуществлении переводов между близкими или друзьями. Однако в случаях, когда средства перечисляются предпринимателю, самозанятому лицу или в качестве оплаты за официальную услугу, точное и ясное указание назначения платежа может предотвратить возникновение вопросов. Нейтральные и безопасные варианты, такие как «оплата ремонта» или «возврат денежных средств», обычно не вызывают подозрений.

Как банки проверяют наши переводы

Выяснилось, что все банковские учреждения в России обязаны мониторить потенциально сомнительные транзакции в соответствии с законодательством о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Для этого применяются специализированные алгоритмы, которые в автоматическом режиме анализируют каждое примечание к переводу, идентифицируя потенциально рискованные формулировки.

Оксана Коханюк, эксперт «Росдорбанка», уточнила, что в случае обнаружения системой любой подозрительной фразы, такой платеж немедленно направляется на дополнительную проверку, что может повлечь за собой блокировку счета.

Слова, которых лучше избегать

Особое внимание финансовые организации уделяют комментариям, содержащим такие слова, как «оплата услуг», «товар» или «заработок». Если частное лицо систематически получает переводы с подобными пометками, это может стать основанием для подозрений в ведении незаконной предпринимательской деятельности. Более того, даже юмористические или жаргонные выражения, например, «закладка», «откат» или «на взятку», могут спровоцировать блокировку, поскольку автоматизированные системы интерпретируют их буквально.

Как переводить деньги безопасно

Для безопасного осуществления переводов между собственными счетами рекомендуется либо вовсе не заполнять поле с комментарием, либо использовать нейтральные пометки, например, «личные средства». При отправке денег знакомым или друзьям уместны будут простые и понятные формулировки: «подарок», «возврат долга» или «на празднование дня рождения». В случае оплаты услуг предпочтительно максимально конкретизировать назначение платежа: «ремонт бытовой техники (холодильник)», «арендная плата за квартиру за июнь» или «согласно договору №...».

Что делать, если карту все же заблокировали

Если ваш банковский счет все же оказался заблокированным, следует незамедлительно связаться со службой поддержки финансового учреждения для выяснения обстоятельств. Важно заранее подготовить подтверждающие документы, свидетельствующие о законности осуществленного перевода: это могут быть чеки, электронная переписка или официальные договоры. При отсутствии каких-либо нарушений доступ к счету будет оперативно восстановлен.

Ключевое правило заключается в том, что все комментарии к денежным переводам должны быть максимально ясными, нейтральными и лишенными какой-либо двусмысленности. Соблюдение этой рекомендации позволит вам избежать излишнего стресса и предотвратить возникновение нежелательных запросов со стороны банка.

Читайте также:

• Почему вещи в машинке перестали отстирываться - оказалось, что большинство хозяек засыпают порошок не в тот лоток
• Сильнейший покровитель: люди, рожденные в эти числа защищены особым ангелом-хранителем
• Эффектные многолетники для самых ленивых: цветут богато целое лето и не нуждаются в особом внимании
• С 1 июля будет полностью бесплатно для всех пенсионеров: начинает действовать новая долгожданная льгота