Максимум 10 тысяч рублей или заблокируют на двое суток: новые правила переводов с карты на карту начинают действовать

В России намечаются существенные изменения в регулировании денежных переводов между банковскими картами

С инициативой выступил Национальный совет финансового рынка (НСФР), предложив внедрить механизм, именуемый "периодом охлаждения". По сути, это временное удержание поступивших средств на счете адресата, что уже вызвало активные дискуссии как среди широкой общественности, так и в экспертном сообществе. Основная заявленная цель – усиление противодействия финансовому мошенничеству, однако существует опасение, что практическое применение этой меры может обернуться непредвиденными трудностями для добросовестных пользователей.

Суть предполагаемых нововведений сводится к возможности удержания переведенных средств на срок, не превышающий двух суток. Продолжительность такого удержания будет прямо пропорциональна размеру транзакции:

• Для сумм от 10 000 до 50 000 рублей: потенциальная задержка составит до одних суток.
• При переводах свыше 50 000 рублей: срок удержания может достигать 48 часов.

Ключевой момент – это не тотальное замораживание всех без исключения операций, а лишь тех, которые будут распознаны банковскими системами как потенциально подозрительные. Критерии, по которым эти алгоритмы будут идентифицировать подозрительные транзакции, пока не раскрываются. Предполагается, что в основу анализа ляжет комплексный набор параметров, включающий, помимо прочего: регулярность совершения операций, местоположение сторон перевода, историю финансовых активностей по соответствующим счетам, соответствие характера транзакции обычному поведению клиента и ряд других аспектов.

Потенциальные выгоды и риски "периода охлаждения":

• Позитивные стороны: Безусловно, усиление контроля призвано эффективно противодействовать распространению мошеннических схем, обеспечить более надежную защиту средств граждан от посягательств и в целом повысить уровень безопасности проведения банковских операций. Данный аспект приобретает особую важность на фоне неуклонного роста числа случаев мошенничества в сфере онлайн-платежей.

• Негативные стороны: Основная обеспокоенность связана с возможными трудностями для честных пользователей финансовой системы. Промедление с получением средств может повлечь за собой серьезные негативные последствия: например, срыв критически важных платежей (таких как оплата жилья, медицинских услуг), возникновение сложностей в предпринимательской деятельности, затруднения с расчетами за товары и сервисы.

Не исключены также ситуации, когда острая потребность в немедленном переводе средств, например, для оказания экстренной поддержки близкому человеку, может быть не удовлетворена из-за ошибочного срабатывания системы и необоснованного удержания денег. Помимо этого, остаются открытыми вопросы о степени прозрачности используемых для выявления подозрительных действий алгоритмов и о том, насколько оперативно будет работать процедура снятия блокировки в случае некорректного срабатывания системы.

Учитывая предстоящие изменения, физическим и юридическим лицам, возможно, потребуется скорректировать подходы к планированию своих финансовых операций. Планируя перевод существенных сумм, стоит заранее принимать во внимание потенциальную вероятность возникновения задержки. Также крайне рекомендуется предварительно уведомлять получателя о планируемой транзакции, чтобы предотвратить излишнее беспокойство в случае временного удержания средств.

Предложение НСФР можно рассматривать как попытку установить равновесие между необходимостью обеспечения безопасности и стремлением сохранить удобство использования банковских переводов. Тем не менее, успешное внедрение "периода охлаждения" требует глубокой проработки деталей и создания максимально прозрачных процедур, которые исключат неправомерное удержание денежных средств у добросовестных пользователей.

Продолжение всестороннего обсуждения и тщательная доработка предложенных изменений являются жизненно важными для максимального снижения любых негативных последствий для широких слоев населения. В обозримом будущем всем участникам предстоит внимательно следить за развитием ситуации и адаптироваться к новым условиям функционирования финансового сектора.

Читайте также: 

• С 1 июня пенсионеров ожидает прибавка к пенсии из-за 1 записи в трудовой
• "Восстанут из пепла в мае-2025": Володина предсказывает этому знаку новый путь, полный счастья
• Салат с пекинской капустой "Ходовой" на каждый день: сочный и вкусный — домочадцы аж млеют от удовольствия
• В шоколаде этих марок пальмы нет - эксперты Роскачества присвоили высокую оценку 10 брендам